Reintegro del 50 % en tu tarjeta: cómo calcular cuánto ahorrás de verdad

Un reintegro de 50 % casi nunca es un 50 % de descuento, porque casi siempre tiene un tope. Con un reintegro de 50 % y un tope de ₲ 100.000, si gastás ₲ 600.000 te devuelven ₲ 100.000, no ₲ 300.000. Tu descuento real es 16,7 %.

Esta guía te muestra cómo calcular el ahorro real de cualquier reintegro, cuánto conviene gastar y por qué el interés de la tarjeta puede borrar el beneficio.

La fórmula del reintegro real

Reintegro real = el menor entre (gasto × %) y el tope
Descuento real = reintegro real ÷ gasto
Gasto que aprovecha la promo al máximo = tope ÷ %

Ejemplo con un reintegro de 50 % y tope de ₲ 100.000:

Cuanto más gastás, menor es el descuento real. El gasto óptimo es ₲ 200.000 (100.000 ÷ 0,50): a partir de ahí no ganás nada extra.

Dos promos distintas: ¿cuál rinde más?

Imaginá dos promociones:

• Promo A: 30 % de reintegro con tope de ₲ 150.000.
• Promo B: 10 % de reintegro sin tope.

Si gastás menos de ₲ 1.500.000, la promo A rinde más. Si gastás más, la B. La regla: cuanto más grande el gasto, más conviene la promo sin tope.

Reintegro con tope o descuento directo: ¿cuál conviene?

Un reintegro alto con tope suena mejor que un descuento chico sin tope, pero depende del gasto. Comparemos un reintegro de 50 % con tope de ₲ 100.000 con un descuento directo de 15 %:

El reintegro con tope gana en gastos chicos y el descuento directo gana en gastos grandes. El punto de cruce es el tope dividido por el descuento directo: 100.000 ÷ 0,15 = ₲ 666.667.

Las cinco trampas de un reintegro

1. El tope. Es la letra chica más importante. Leelo siempre antes de comprar.
2. Condiciones de uso. Gasto mínimo, comercios, días o categorías en los que aplica.
3. Cuándo y cómo se acredita. Preguntá en qué fecha te devuelven la plata y qué condiciones hay para recibirla (por ejemplo, estar al día con los pagos).
4. Comprar lo que no necesitabas. Si gastás ₲ 200.000 de más para recibir ₲ 100.000, perdés ₲ 100.000. El reintegro solo es ahorro si la compra ya estaba en tu plan.
5. El interés de la tarjeta si no pagás todo. Es la trampa que más cuesta.

Cuando el interés se come el reintegro

Si pagás el total del extracto a tiempo, el reintegro es ganancia. Si dejás saldo sin pagar, la tarjeta cobra interés.

El Banco Central del Paraguay fija un máximo: en octubre de 2026, el interés de las tarjetas de crédito en guaraníes no puede superar 19,62 % efectivo anual. Tu tarjeta puede cobrar menos, pero tomemos ese máximo como referencia:

• Un saldo de ₲ 1.000.000 sin pagar genera unos ₲ 15.000 de interés por mes.
• En poco más de 6 meses y medio, esos intereses igualan un reintegro de ₲ 100.000.

Y si pagás solo el mínimo, el saldo baja muy lento. Según las normas del BCP para tarjetas (reportadas en 2016), el extracto mensual debe detallar la tasa nominal y la efectiva, las comisiones y cargos, y advertir sobre el riesgo de pagar solo el mínimo. Verificá en tu extracto que figuren.

Seis preguntas antes de comprar por un reintegro

• ¿Cuál es el tope por compra y por mes?
• ¿Hay un gasto mínimo para recibirlo?
• ¿En qué comercios, días y categorías aplica?
• ¿Cuándo y cómo se acredita?
• ¿Cuánto me cuesta mantener la tarjeta (costo anual y comisiones)?
• ¿Voy a pagar el total del extracto?

Si alguna respuesta es "no sé", todavía no tenés el cálculo completo.

Ejemplo completo: reintegro en el supermercado

Un supermercado ofrece 20 % de reintegro con tope de ₲ 50.000 por mes.

• Gasto óptimo: 50.000 ÷ 0,20 = ₲ 250.000 por mes.
• Si hacés tus compras del mes por ₲ 250.000, el descuento real es 20 %.
• Si comprás ₲ 1.000.000 al mes, el reintegro sigue siendo ₲ 50.000: descuento real de 5 %.

La conclusión práctica: usá la promo con el gasto que ya tenías en ese comercio y no cambies tus compras para llegar al tope.

Método de tres pasos para evaluar cualquier promo

1. Calculá el descuento real con tu gasto habitual, no con el gasto máximo de la publicidad.
2. Revisá las condiciones: tope, gasto mínimo, comercios, días y fecha de acreditación.
3. Preguntate si lo comprarías igual sin la promo. Si la respuesta es no, no estás ahorrando: estás gastando.

Mini glosario

• Reintegro: plata que te devuelven después de la compra, generalmente con tope.
• Tope: el máximo que te devuelven por compra o por mes.
• Gasto mínimo: lo que tenés que gastar para que la promo se active.
• Acreditación: el momento en que el reintegro aparece en tu cuenta o en tu extracto.
• Descuento directo: rebaja que se aplica al precio en el momento de pagar.

Calculá el reintegro real de tu promo

Poné tu gasto, el porcentaje y el tope. La calculadora te dice cuánto te devuelven, tu descuento real y el gasto máximo que conviene.