Interés simple vs. interés compuesto: la diferencia que suma

El interés es lo que ganás (si ahorrás) o pagás (si debés) por el uso de una plata durante un tiempo. La forma en que se calcula ese interés mes a mes o año a año cambia mucho el resultado final, y ahí está la diferencia entre interés simple e interés compuesto.

Interés simple

Se calcula siempre sobre el monto original, sin importar cuánto interés ya se acumuló antes. Si depositás ₲ 5.000.000 al 10 % anual simple, ganás ₲ 500.000 cada año, siempre sobre esos mismos ₲ 5.000.000.

Interés compuesto

Se calcula sobre el monto original más los intereses ya ganados (o ya cobrados, si es una deuda). El interés del segundo período se calcula sobre un monto más grande que el del primero, porque incluye el interés anterior. Por eso se dice que "el interés genera interés".

Ejemplo con ₲ 5.000.000 al 10 % anual, a 5 años

En el año 1 no hay diferencia. A partir del año 2, el compuesto empieza a ganarle al simple, y la diferencia se agranda cada año que pasa. A los 5 años, la diferencia ya es de más de ₲ 550.000 sobre el mismo capital inicial.

Por qué esto importa para ahorrar

Cuando ahorrás o invertís a varios años, el interés compuesto juega a tu favor: cuanto antes empieces, más tiempo tiene tu plata para que el interés "genere" más interés. Por eso se suele decir que el tiempo es un factor tan importante como el monto que ahorrás.

Por qué esto importa para las deudas

En una deuda, el interés compuesto juega en tu contra si no pagás a tiempo: los intereses que no pagaste se suman al capital, y el mes siguiente generan más intereses sobre esa deuda más grande. Es exactamente lo que pasa con el pago mínimo de la tarjeta: cada mes que no cancelás el total, el saldo crece sobre un monto cada vez mayor.

¿Los CDA en Paraguay usan interés simple o compuesto?

Depende del producto y del plazo: algunos CDA pagan el interés al vencimiento (más parecido al simple dentro de ese plazo), y si los renovás, el nuevo período calcula sobre el capital más el interés anterior (ahí aparece el efecto compuesto). Confirmá siempre con tu entidad cómo se calcula en el producto específico que elegís.

Una forma simple de verlo

Pensalo como una bola de nieve que rueda cuesta abajo: al principio crece despacio, pero cuanto más rueda, más grande se hace cada vuelta. El interés compuesto funciona parecido: los primeros años la diferencia con el interés simple es chica, pero con el tiempo se nota cada vez más. Por eso empezar antes, aunque sea con un monto chico, suele pesar más que esperar a juntar un monto grande para recién ahí empezar.

Hacé la cuenta con tus números

En la calculadora de ahorro vs. inflación podés ver cuánto rinde tu plata con distintas tasas y plazos, y comparar el efecto de dejarla más o menos tiempo invertida.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de interés usan los préstamos en Paraguay?

La mayoría de los préstamos personales usan un esquema de interés compuesto sobre el saldo: por eso pagar antes baja los intereses totales.

¿Conviene siempre el interés compuesto?

Si estás ahorrando, sí: jugás a favor del tiempo. Si estás debiendo, el compuesto te conviene menos cuanto más tardes en pagar.

¿Hay alguna fórmula simple para calcular el interés compuesto?

Sí: monto final = capital × (1 + tasa) elevado a la cantidad de períodos. Para el día a día, usar una calculadora es más rápido y evita errores.

---

Este artículo es educativo: no es asesoría financiera ni de inversión. Los montos del ejemplo son hipotéticos.

Fuentes

• Elaboración propia de FinanciaMente, con fórmulas estándar de interés simple y compuesto.